常青说明 · 配置顺序

家庭保险怎么排顺序

给自己、给父母、给孩子，各有一份「先买什么、后买什么」的顺序。本页是对公开清单的整理说明，帮你先记清先后，再回首页对照当期产品；不构成投保建议。

本页为公开内容的第三方整理，不构成投保建议；投保前请以保险条款与健康告知为准。

给自己

顺序：医疗险 → 重疾险 → 定期寿险 → 意外险。先把看病和收入中断这两块兜住，再补身故与意外。

1. 医疗险

排在第一，是因为住院、用药这类开支最先砸到现金账户，医保之外的缺口要尽早补上。

选的时候优先看 DRG 适配、外购药是否好用、保证续保能保多少年，再比较免赔额和保费是否扛得住。

当期清单可对照：星相守 2 号等医疗险条目。
2. 重疾险

排第二，主要是补偿「得了大病、一段时间没法正常赚钱」的收入中断风险，而不是替代医疗报销。

重点看条款定义、保额够不够用、保费是否可持续；经验上保额大约按税后年收入的 3 倍估，缴费尽量拉长以降低每年压力。

当期清单可对照：达尔文 12 号等重疾险条目。
3. 定期寿险

有房贷、要养家时，用定寿把「万一自己不在了、家里收入断了」的风险先框住，通常保到退休即可。

责任要清晰，重点看保额、保费和免责条款，避免花冤枉钱买到含糊不清的责任。

当期清单可对照：定海柱 7 号等定期寿险条目。
4. 意外险

放在后面，不代表不重要，而是前面三类把主风险覆盖后，再用意外险补场景缺口，保费通常也更低。

更看重意外医疗（用来补医疗险免赔）和交通等场景；若更看重身故保障，应优先把定寿配好。

当期清单可对照：小蜜蜂 6 号等意外险条目。

给父母

顺序：医疗险 → 意外险 → 定期寿险（有负债再考虑）。父母侧更强调看病与跌倒/意外医疗，重疾与定寿按实际需求取舍。

1. 医疗险

同样排第一：年龄上来后住院概率更高，先解决「看病能报销多少」比堆其他险种更直接。

关注点与给自己类似——DRG 适配、外购药、续保年限，再看免赔与保费；还要核对最高投保年龄是否覆盖父母。

当期清单可对照：星相守 2 号等医疗险条目。
2. 意外险

排在第二，是因为跌倒、骨折、交通等意外医疗在父母侧很常见，又能补医疗险免赔，性价比通常不错。

挑选时仍优先意外医疗额度与是否限社保，身故责任有需要再看；不要用意外险代替定寿去扛大额负债。

当期清单可对照：孝心安 6 号等父母向意外险条目。
3. 定期寿险（有负债再考虑）

清单里标成「有负债再考虑」：父母若仍有未还清的房贷或其他大额负债，才更有必要用定寿对冲收入/还款中断。

没有这类负债时，通常不必强行配置；若要配，仍看责任是否清晰、保额与免责是否匹配实际债务。

说明口径见首页人群 × 险种一览中的「非必需」说明。

给孩子

顺序：医疗险 → 意外险 → 重疾险。孩子没有收入责任，先保看病与意外医疗，再考虑重疾的长期保障。

1. 医疗险

排第一的原因不变：生病住院的现金压力最先出现，先把医保补充配上。

仍优先看续保、外购药、免赔与保费是否合适；选品时注意少儿/家庭单是否支持以孩子为被保人。

当期清单可对照：星相守 2 号等医疗险条目。
2. 意外险

孩子活泼好动，磕碰与意外医疗频率往往不低，意外险保费一般不高，适合紧跟在医疗险后面。

重点看意外医疗额度、是否限社保、可选私立/VIP 等责任；身故保障不是儿童配置的主目标。

当期清单可对照：小神童 7 号等少儿意外险条目。
3. 重疾险

排在第三：在医疗与意外医疗有底之后，再用重疾应对少儿高发重疾带来的长期照护与家庭收入冲击。

看条款、保额与保费是否可长期缴纳；缴费尽量拉长，避免把家庭现金流压得太紧。

当期清单可对照：达尔文宝贝计划 12 号等少儿重疾条目。